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发表于 2009-10-28 05:23:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
USA国会众议院金融服务委员会22日通过投票批准成立1家联邦金融监管部门——花费者金融保护署,像信用卡、抵押贷款、个人储蓄等和消费者(顾客)密切相关的金融商品和服务都将受其监管。

















USA成立保护金融花费者专门栏目的做法很值得中国借鉴.时下,欧莱诺,在中国出现两个情况:首先,专门保护金融消费者权益的组织栏目处于空白.各级消费者协会侧重于花费者非金融性产品花费和劳务花费的保护.



奥巴马在金融委员会通过批准成立顾客(消费者)金融保护署法案后发表声明说,顾客(消费者)金融保护署将防止掠夺性的贷款行为,确保消费者荣获他们能够明白的诸如信用卡和抵押贷款之类的金融产品的信息.这个监管栏目要紧职责有两个:1是监管金融栏目,防止其对消费者发放掠夺性的贷款,二是保护顾客(消费者)权益.






这比简洁保护消费者金融权益更加复杂.这不但需求识别金融用品设计、销售等环节金融风险的专门知识,并且还要剖解整个财经周期对金融风险演变的影响.比如,1个金融用品多高的杠杆率才有风险?这已经超出了我国顾客(消费者)协会职能所在.



其次,目前本国金融消费者权益受侵犯事件频发,个人金融消费业务中隐藏的风险也非常多.仅1张小小的银行卡,在侵害消费者权益和金融风险方面的事件就层出不穷.比如,只有1份收入的1个自然人可以同时在不同银行办理许多张透支信用卡,就存在着个人消费金融监管上的巨大漏洞.而奇怪的是,至此监管部门对这种漏洞置若罔闻、不理不睬.









因此,中国急需创建兼顾保护金融消费者权益和监管消费者金融业务风险、类似USA花费者金融保护署的部门.














同时,还必须看到,USA消费者金融保护署还有1个重要职能就是防范消费者金融风险的发生.出于金融产品和金融服务相对复杂,由消费者协会来保护金融消费者权益往往力不从心.



USA金融值得借鉴









这次金融危机是从USA次贷危机引发的,次贷危机的根本原因是大量金融机构对个人消费者滥发信用造成的.在花费者和金融机构两者之间,金融机构负主要责任,而对金融机构监管不严或者根本就没有监管是原因之1.



个人顾客(消费者)对于金融风险的认识和预测能力有限,不能够把个人消费者都培养成识别风险、预测预测的专家.他们对于1项金融业务和金融产品的认知基础上依靠金融机构的"忽悠".这就决定了,消除风险1靠金融机构的自律,二靠监管部门对追求高回报的不自律金融机构的监管.

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发表于 2020-2-7 13:46:27 | 显示全部楼层
《创业实践录》丁磊:网易公司的成长故事 《创业实践录》  人生是一个积累的过程,即使摔倒了,你也要勇敢的爬起来。网易创始人丁磊就是这样的一位大佬,虽然身价不菲,但是一直过着简朴的生活。 大学毕业后,丁磊回到家乡,在宁波市电信局工作。电信局旱涝保收,待遇很不错,但丁磊觉得那两年工作非常地辛苦,同时也感到一种难尽其才的苦恼。1995年,他从电信局辞职,遭到家人的强烈反对,但他去意已定,一心想出去闯一闯。 他选择了广州。初到广州,走在陌生的城市,面对如织的行人和车流,丁磊越发感到财富的重要性。那时,丁磊身上带的钱不多,他得省着花,因为他当初执意要打破铁饭碗,现在根本不容许自己混到走投无路的时候还要靠父母接济。那时,他最大的愿望就是希望能找到一份工作,哪怕钱少一点,但总比漂泊着强。 不知道去多少公司面试过,不知道费过多少口舌,凭着自己的耐心和实力,丁磊终于在广州安定下来。1995年5月,他进入外企Sebyse工作。 最初的日子是艰难的。在Sebyse广州分公司工作等目菩萨所问三昧经全文一年后,丁磊又一次萌发离开那里和别人一起创立一家与Internet相关的公司的念头。在当时他可以熟练地使用Internet,而且成为国内最早的一批上网用户。 离开Sybase也是佛说尊上经全文丁磊的一个重要选择。支撑他的唯一信心就是,他相信它将来对国内的Internet会产生影响,他满怀着热情。当时,除了投资方外,公司的技术都是他在做。也许是在1996年他还只有技术背景,缺乏妙吉祥平等瑜伽秘密观身成佛仪轨白话文/读诵/结缘足够的商业经验,最后发现这家公司与他当初的许多想法发生了背离,他只能再次选择离开。  1997年5月,丁磊决定创办网易公司。此后,在中国IT业,丁磊成了足以浓墨重彩的一笔。出名后的丁磊对于金钱的本焕法师:念佛比较好,还是参禅?要求,还保持着当初到广州时的艰苦作风。 网易移居北京后,在公司队伍建设方面有了很大改进。没有很多股东在背后指手画脚,也不存在历史积淀或创业者本身带来的消极因素,公司发展很快。在公司经理层会议上,CEO丁业果无法躲避,业障可以消除磊经常受到批评,说他这做得不好,那做得不对,他总是能谦虚的接受,有人批评,工作才能做得更好。 2001年初的丁磊最迫切的愿望就是想把网易卖掉,但没人敢买。到了9月,想卖也卖不掉了,网易因涉嫌财务欺诈,停牌长达4个月。丁磊下定决心将网易的三大业务重点锁定为在线广告、无线互联和在线娱乐。 自从2001年底推出《大话西游》以来,网易已经从网络游戏领域的小人物变成该领域的巨头之一。事实证明,尽管网络游戏市场竞争激烈,网易的投入还是获得了很好的回报。 网易成功了,2002年是中国短信的一年,而在遍布中国的网吧里,年轻人正尖叫着大把花钱。2002年8月后,这家公司变成暴利企业。随后是网易股价连续暴涨,当年逃离网易的老员工现在动辄唉声叹气。 2002年1月,美国纳斯达克股票交易市场管理委员会发布消息称,纳斯达克计划于2002年1月2日上午10点恢复网易公司的股票交易。悬空多时的网易事件突然峰回路转,网易历经财务风波安然无恙。 经历了如此变故的网易现在对于财务问题更加谨慎。财富的聚集是整个社会关注的焦点。相对来说,互联网与其他的新经济企业有一个为什么把如来藏称为“佛心”(佛性)?共同的背景:他们所创办的企业的运营环境无论是从其内部的管理机制来看,还是外部的市场环境来看,都要比中国多数的传统行业更为规范。更关键的是,这些人的财富来的极端透明、清楚,谁都人间佛教的社会运动能看得见,说得明白。当网易在近3个月内从不到10美元一路撑杆跳到36美元的时候,谁都能看得见丁磊那张笑脸,也就是说,财富暴长的过程就发生在每个人的眼皮底下。  丁磊的个人财富在与网易烦恼现前时,如树安住股价一起飙升,丁磊的纸面财富也跃上了50亿人民币的台阶。他的创富速度在中国史无前例,网易刚满6岁,而他自己也还不过32岁。 许多人都还记得,1999年初,当时的网易已经创立两年有余,正在向门俱舍论全文户网站迈进,与新浪、搜狐相比还是一个刚刚崭露头角的小网站。那时丁磊奔走于京粤之间,为互联网、为网易摇旗呐喊,俨然一个互联网旗手。 一个人想要实现自己的目标,除勤奋外,就是要积极进取和创新。从创业到现跳蚤在,丁磊每天都在关心新的技术,密切跟踪Internet新的发展,每天工作16个小时以上,其中有10个小时是在网上,他的邮箱有数十个,每天都要收到上百封电子邮件。 虽然每个人的天赋有区别,但是作为一个年轻人一定要有理想和目标。无论情况怎么变化,最重要的是要怀抱理想。
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